Банк России отозвал лицензию у QIWI банка, это первый отзыв за полтора года Сюжет Отзыв лицензии у QIWI банка ЦБ заявил, что QIWI банк был вовлечен в расчеты между физлицами и теневым бизнесом. Кредитная организация занимала 89-е место в России по величине активов
ЦБ отозвал лицензию у QIWI банка (Киви банка), сообщается на сайте регулятора, это первый отзыв лицензии за полтора года. По величине активов кредитная организация занимала 89-е место в России.
«Банк России приказом от 21.02.2024 № ОД-266 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) КИВИ Банк (АО) (рег. №2241, город Москва)»,— сообщили в ЦБ.
ЦБ объяснил отзыв лицензии тем, что QIWI нарушал федеральные законы, а также нормативные акты Банка России. В этой связи регулятором в течение последнего года к нему пять раз применялись меры, включая ограничения на осуществление отдельных операций. Также, по данным ЦБ, «банк систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики, отмечается в релизе ЦБ. «Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений»,— заявили в ЦБ.
ЦБ также установил многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.
Регулятор отметил, что Киви банк является участником системы страхования вкладов, соответственно суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, однако не более 1,4 млн руб.
Как QIWI собиралась делить бизнес
QIWI, одна из наиболее популярных в России платежных систем (работала на банковской лицензии) была основана в 2007 году Сергеем Солониным, Борисом Кимом и Андреем Романенко. Последний ушел из QIWI в 2017 году.
Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры В чем ошибался Генри Форд: 6 вредных советов от мировых бизнес-гуру Ицхак Адизес: главная проблема управления в российских компаниях — тишина Нет смысла месяцами делать суперпродукт: 6 правил основателя «Вкусвилл» Зачем и как налаживать контакт со своим телом и причем тут карьера Думай как Джефф Безос. Какие алгоритмы используют успешные бизнесмены Почему вызовы парализуют одних управленцев и мотивируют других Посыпьте голову пеплом и скройтесь с глаз: что вредит вашей репутации Как управлять вниманием в течение дня — советы профессора из США Как ошибки мышления управленцев довели Chrysler и Polaroid до беды Алхимик или стратег: кто вы как лидер и чем это знание поможет бизнесу Почему вам так страшно делегировать. Объясняет The Economist Как составить план, чтобы не бросить начатое на полпути: 6 шагов
Компания традиционно специализируется на денежных переводах, при этом в разные периоды времени в ее экосистему входили банк для предпринимателей «Точка» (компания владела долей в нем с 2017 по 2021 год), сервис «Рокетбанк» (закрылся в начале 2021 года), а также карты рассрочки «Совесть», в 2020 году проданные Совкомбанку. QIWI торгуется на NASDAQ, однако в 2022 году, после начала военной операции России на Украине, американская биржа остановила торги ими (как и акциями других компаний с российскими корнями), а в 2023 году объявила об их предстоящем делистинге. QIWI это решение оспаривала. Позднее NASDAQ одобрила заявку компании на сохранение листинга— этому помогли планы по ее разделению на российскую и международную часть.
Суть разделения, о котором QIWI объявила еще в июне 2023 года,— в том, что компания «планирует полностью избавиться от своих российских предприятий и активов и сосредоточиться на дальнейшем наращивании своего международного бизнеса как за счет развития существующих операций, так и за счет слияний и поглощений». В январе 2024 году QIWI сообщила, что консолидировала свои российские активы и планирует продать их гонконгской Fusion Factor Fintech Limited, которая принадлежит нынешнему главному исполнительному директору группы Андрею Протопопову. Цена сделки— 23,75 млрд руб., она одобрена регуляторами и советом директоров компании, сообщали в QIWI. В российский контур входят КИВИ Банк, «QIWI Кошелек», QIWI Business, система денежных переводов Contact и другие проекты. Компания не находится под санкциями.
Претензии ЦБ
Центробанк уделяет QIWI повышенное внимание уже несколько лет. В декабре 2020 года он оштрафовал Киви Банк на 11 млн руб. и запретил проведение двух видов операций: большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Компания допускала появление новых ограничений, но вероятность отзыва лицензии оценивала как крайне низкую.
Сам запрет ЦБ мог быть связан с борьбой регулятора с незаконными онлайн-казино, букмекерами, форексс-дилерами и другими игроками серого рынка (именно они могли скрываться за переводами в онлайн-магазины), говорили РБК участники платежного рынка. Похожее предписание получала и другая платежная компания — «дочка» Сбербанка «ЮMoney», но затем ограничения были сняты, а новых не последовало.
В августе 2023 года Киви Банк по предписанию ЦБ ограничил вывод средств на банковские счета с кошельков физлицами, а также снятие наличных. Через несколько дней рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг Киви Банка до ruBBB- с ruBBB+. При этом сама группа заявляла, что устранила недостатки, ставшие причиной действий ЦБ. К ним она отнесла, «например, незначительные неточности в документации некоторых сделок».
В третьем квартале 2023 года, когда в отношении Киви Банка уже действовало предписание ЦБ, чистая выручка QIWI от всех платежных сервисов упала на 12,9%, до 6,6 млрд руб. ($67,8 млн), а от банковских платежных сервисов — на 32,6%, до 4,1 млрд ($41,7 млн), следует из отчетности группы по МСФО. Компания связывала это именно с регуляторными ограничениями. За тот же период объем платежей клиентов сократился на 5,1% в годовом выражении и на 6,3% по сравнению со старым кварталом, до 473,5 млрд руб.
Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram
РБК в Telegram
На связи с проверенными новостями
США анонсировали новые санкции против России из-за смерти Навального
Польские фермеры заблокировали дорогу на границе с Украиной. Видео
Украина оценила потери экономики за два года боевых действий
Илон Маск рассказал, чему научился первый человек с вживленным чипом
Что известно о новом законопроекте против иноагентов
Землетрясение в Дагестане. Что известно
Apple рассказали, как нельзя сушить iPhone. Иначе сгорит
Путин подарил Ким Чен Ыну Aurus. Подробности о машине
Где в Москве выгодно покупать жилье в 2024 году. Список районов
Когда начнется обмен заблокированных активов? Комментарий Минфина
Комментариев нет