Сюжет Эксклюзивы РБК Российский бизнес осенью столкнулся с ростом срока проведения платежей банками Казахстана — теперь он может достигать двух месяцев. Казахстанские банки продолжают усиливать комплаенс из-за риска вторичных санкций, говорят юристы
Банки Казахстана осенью 2024 года резко увеличили сроки проведения платежей российского бизнеса, рассказали РБК представители транспортных компаний и профильные юристы.
Как изменились сроки проведения платежей
- К ноябрю 2024 года средний срок проведения платежей между Россией и Казахстаном увеличился на 24% по сравнению с июлем текущего года и в некоторых случаях может доходить до двух месяцев, рассказал РБК финансовый директор транспортной компании ПЭК Роман Ромашевский. Он объясняет это тем, что казахстанские банки ужесточили комплаенс в отношении переводов из России. «Финансовые организации запрашивают все больше дополнительных документов и пояснений с данными о компаниях-отправителях и получателях денежных средств, характеристиках товара и подробностях сделки»,— пояснил Ромашевский. Средний срок проведения платежей между Россией и Казахстаном на данный момент действительно вырос и может составлять от нескольких недель до двух месяцев, подтвердил управляющий партнер адвокатского бюро Nordic Star Андрей Гусев: «Чем сложнее и крупнее транзакция, тем дольше ее обработка». По словам ведущего юриста REVERA Kazakhstan Алибека Слана, на данный момент средний срок проведения платежей между Россией и Казахстаном составляет примерно две-три недели. Ситуация с платежами в Казахстан ухудшилась примерно три недели назад, дополняет основатель Digital ВЭД Анна Фомичева: «Сейчас минимальный срок проведения расчетов составляет 7–10 дней, но может доходить и до одного месяца. У нас более половины расчетов проходит с такими задержками». Фомичева также подтверждает, что местные банки усилили комплаенс и требуют предоставлять им документы, подтверждающие, что товар не является санкционным. «При этом речь идет о прямых контрактах с растаможкой в Казахстане, не о транзите. Его стало невозможно проводить еще примерно год назад. Поэтому мы приняли решение не использовать казахстанские банки до стабилизации ситуации. Это стало долго и экономически невыгодно»,— объясняет Фомичева. По данным гендиректора Logita Trade Татьяны Алексеевой, платежи через Казахстан проходят, только вместо четырех дней это занимает пять дней. Алексеева подчеркивает, что ничего критичного пока не происходит. Источник в одной из логистических компаний рассказал, что его компания столкнулась с невозможностью перевести рубли через представительство одного их казахстанских банков в России, так как кредитная организация запросила все возможные документы: контракт, поручения, заявку, коды товара, какая услуга, чутьли не фото грузов. В итоге транспортная компания нашла другой казахстанский банк для проведения платежей— он тоже запрашивает документы, но «не всю подноготную», а только основную информацию, поделился он.
Это не первое ужесточение условий проведения переводов российского бизнеса со стороны банков Казахстана. Например, в апреле 2024 года «Опора России» уже жаловалась на «зависающие» на недели платежи из России в Казахстан. Летом текущего года транспортные компании отмечали, что доля отказов в платежах через банки стран Центральной Азии в июле выросла до 30%.
Как отмечает Ромашевский, в настоящее время ситуация улучшилась со всеми странами региона, кроме Казахстана. «В ноябре средний срок проведения платежей между Россией и азиатскими странами СНГ (Узбекистан, Таджикистан, Киргизия) сократился более чем на 70% по сравнению с июлем— до 3–5 дней. В первую очередь это связано с увеличением доли платежей в национальных валютах— показатель во взаимном товарообороте достиг 80%, в категории экспорта со странами Средней Азии— 84%, по данным Министерства иностранных дел и ФТС России. Кроме того, бизнес выстроил дополнительные механизмы оплаты и теперь при возникновении напряженности переориентирует на эти модели партнеров и заказчиков»,— отметил Ромашевский.
Почему казахстанские банки усиливают комплаенс
Усиление комплаенса со стороны казахстанских банков связано с рядом причин, в первую очередь с давлением международных санкций и усилением глобальных мер по борьбе с отмыванием денег, считает Гусев. «Казахстан, соседствуя с Россией, подвергается внешнему давлению и стремится минимизировать риски нарушения санкционного режима. Любое подозрение на участие в незаконных схемах грозит банкам серьезными репутационными потерями»,— рассуждает юрист. Такуюже причину усиления комплаенса называет и Слан. «Банки стремятся снизить свои риски и в рамках комплаенс-процедур тщательно проверяют клиентские операции на предмет возможных санкционных рисков и угроз»,— добавляет юрист.
В сентябре 2024 года агентство Bloomberg со ссылкой на источники сообщало, что российские банки и компании стали чаще выбирать Казахстан для проведения валютных операций с Китаем. Это произошло, после тогокак США ввели санкции против Мосбиржи и усилили меры, грозящие вторичными санкциями для иностранных банков, помогающих России обходить ограничения, что в итоге повлияло на сотрудничество российских банков с контрагентами из Китая и Турции. Bloomberg отмечал, что на усиление роли казахстанских банков также указывали возросшие объемы сделок на Казахстанской фондовой бирже (KASE): с июня по август 2024 года среднемесячные объемы торгов тенге на валютном рынке биржи по отношению к китайской и российской валютам выросли более чем вдвое по сравнению с первыми пятью месяцами года, составив 893 млн юаней ($127 млн) и 86 млрд руб. ($925 млн) соответственно.
Казахстан исторически является одним из контрагентов России, но из-за риска вторичных санкций большинство банков, работающих с платежами из России и в Россию, усилили меры контроля и стали более детально проверять документы, рассказали в консалтинговой компании ITSWM: «У банка нет жестких требований к срокам обработки платежей, так как первичная задача банка— получить достаточное и адекватное количество информации касательно каждой транзакции, должным образом осуществить проверку. Таким образом, нагрузка возрастает как на небольшие, так и на крупные банки, так как первые ограничены в ресурсах, а вторые сталкиваются с резким ростом числа транзакций, что требует дополнительного персонала, что не всегда возможно».
По словам Слана, казахстанские банки требуют, чтобы клиенты продемонстрировали наличие бизнес-связей с Казахстаном, к которым могут относиться договоры с местными контрагентами на поставку товаров на территории Казахстана, а также документы, подтверждающие юридический адрес в стране. «Один из наших клиентов столкнулся с тем, что банк запросил дополнительные доказательства его «вовлеченности» в деятельность на территории Казахстана. Когда клиент не смог предоставить необходимые документы, банк приостановил операции по его счету. В другом случае банк отказал в открытии счета из-за того, что клиент занимался поставкой товаров, включенных в санкционные списки. Примечательно, что отказ был основан на санкциях, наложенных не только Европейским союзом или США, но даже Японией»,— привел примеры Слан. Он пояснил, что требования к документам и уровень проверки могут различаться от банка к банку.
В целом проблемы с платежами из России начались еще в 2022 году после введения санкций из-за военной операции России на Украине. С декабря 2023 года банки из дружественных стран начали дополнительно ужесточать подходы к работе с российскими компаниями из-за указа президента США, согласно которому иностранные банки могут попасть под ограничения за помощь со сделками подсанкционным лицам из России и содействие поставкам российскому ОПК. В июне 2024 года США ужесточили этот санкционный режим, включив в определение российской военно-промышленной базы всех российских подсанкционных лиц, в частности российские банки, что повысило риск ограничений за взаимодействие с ними.
Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram РБК Вино
Тематический проект о российской винодельческой культуре, вине и спиртных напитках
РБК Вино РБК Вино
Главные в вине: в Москве прошел Российский винодельческий форум
Особый стиль и внимание к деталям. Как создавали этикетки для вина в СССР
Укрывное виноградарство: что это и как влияет на вино
По Цельсию или по Фаренгейту? Артур Саркисян — о пользе винных рейтингов
Эксперты рассказали, какое вино нельзя пить веганам
Снежанна Георгиева о том, как разбираться в вине и людях
Реклама. АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"
Комментариев нет